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Immobilienfinanzierung

Immobilienfinanzierung

Das beinhaltet sie

Individuelle Finanzierungsberatung
Zins- und Tilgungsplanung
Optimale Finanzierung
Bis zu 25 Jahre Zinsfestschreibung

Immobilienfinanzierung

Immer mehr Menschen träumen von ihren eigenen vier Wänden und da wird auch das Thema Finanzierung immer wichtiger. Den richtigen Plan für die Finanzierung zu finden, ist allerdings gar nicht einfach. Welche Anbieter für Immobilienfinanzierung gibt es überhaupt? Was sind die entsprechenden Konditionen und was gilt es zu beachten? Diese Fragen und eine Menge mehr gehen Ihnen gerade sicherlich durch den Kopf. In diesem Beitrag wollen wir Ihnen zeigen, wie Sie Antworten zu Ihren Fragen erhalten.

Warum ist die Auswahl der richtigen Baufinanzierung wichtig?

Die Entscheidung, wie eine Immobilie finanziert werden soll, trifft man nicht über eine Nacht. Denn bei der Baufinanzierung kommt es nicht nur auf den Aspekt an, wie hoch die Zinsen bei den Banken sind. Vielmehr müssen Sie sich mit der Höhe der Finanzierung beschäftigen, ob Sie all Ihr Eigenkapital einsetzen oder ob Sie einen Teil davon zurückhalten, ob Sie auf Bausparverträge setzen oder ob auch KFW Darlehen berücksichtigt werden.
Soll die Immobilie später die Altersvorsorge darstellen? Wie hoch ist der Zins und wie hoch der Tilgungsanteil? Das sind viele Punkte, die Sie bei Ihrer Immobilienplanung beachten müssen. Denn diese Aspekte haben später einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie monatlich zahlen und wie Ihre Zukunft mit Ihrer Immobilie aussehen wird.
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Eine möglichst lange Planbarkeit von Zins und Tilgung

Eine lange Planbarkeit von Zins und Tilgung ist bei einer Immobilienfinanzierung von Vorteil. Denn nach dem Ablauf einer Zinsfestschreibung könnte die Situation der Marktzinsen ganz anders aussehen. Im schlimmsten Fall sind die Marktzinsen deutlich gestiegen und Sie müssten Ihre Anschlussfinanzierung mit höheren Raten bewältigen.
In der Regel bieten die meisten Banken für zehn Jahre dieselben Konditionen an. Wir als Finanzierungsmakler haben einen deutlich besseren Spielraum und können Ihnen oft sogar bis zu 25 Jahre Zinsfestschreibung garantieren, wenn einige Regeln bedacht werden.
Ebenfalls sollten Sie die Laufzeit der Finanzierung bedenken. Denn viele Finanzierungspläne sind so ausgelegt, dass Sie sogar als Rentner noch Ihren Kredit abbezahlen müssen. Oftmals wird argumentiert, dass Sie im Rentenalter ebenfalls noch Miete zahlen würden. Jedoch vergessen viele dabei, dass das Abbezahlen des Kredits nicht der einzige Kostenpunkt bei einer Immobilie ist. Darüber hinaus kommen Kosten für Instandhaltung und Sanierung hinzu, was bei Mietwohnungen oder -Häusern nicht der Fall ist.

Kaufnebenkosten nicht vergessen

Bei der Finanzierung einer Immobilie werden häufig auch die Kaufnebenkosten vergessen. Dabei handelt es sich um die Kosten für einen Notar, die Grunderwerbssteuer und den Makler. Bei einem so großen Betrag wie für einen Haus- oder Wohnungskauf sind diese Kosten nicht zu vernachlässigen. Insgesamt betragen die Kaufnebenkosten ungefähr zehn bis zwölf Prozent des Kaufpreises. Wir empfehlen Ihnen mindestens diese Kosten mit Eigenkapital abdecken zu können, um eine passende Finanzierungsmöglichkeit zu finden.
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Ihr Eigenkapital

Das Kreditwesengesetz schreibt vor, dass Käufer um die 30%, aber mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital haben sollten. Denn Banken dürfen in der Regel Baufinanzierungen bis zu 80% des Marktwertes einer Immobilie vergeben. Dies heißt nicht, dass eine Finanzierung mit einem eigenen Kapital von weniger als 20% unmöglich ist. Jedoch gehen Banken ein höheres Risiko ein, wenn sie eine Finanzierung anbieten. Dieses Risiko wird im Zuge von höheren Zinsen versucht auszugleichen.
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DeBeam Beamtenversicherung Bild zu Immobilienfinanzierung Ein individuelles Beratungsgespräch

Ein individuelles Beratungsgespräch

Sie haben sicherlich gemerkt, dass es sich bei der Immobilienfinanzierung um ein sehr komplexes Thema handelt. Alle Aspekte, die es zu beachten gilt, können wir mit Ihnen in einem individuellen kostenlosen Beratungsgespräch durchsprechen. Wir als ungebundene Spezialisten für das Gebiet Immobilienfinanzierung können Ihnen mit einem optimalen Finanzierungskonzept unter die Arme greifen. Da wir an keine Bank, Bausparkasse oder Versicherung gebunden sind, finden wir aus allen Optionen die beste Finanzierungsmethode, die auf Ihre Bedürfnisse und Wünsche zugeschnitten ist.

Ist das Angebot einer neutralen Beratung teurer als das Angebot bei direkten Anbietern?

Wir greifen für unsere Angebote auf eine Software zurück, die auch Honorarberater oder Verbraucherzentralen nutzen. Die Konditionen, die darin abgebildet werden, sind tagesaktuell und kommen direkt von den Banken, Versicherungen und Bausparkassen. Dabei sind die Konditionen deckungsgleich mit den Konditionen, die Sie auch bei der Bank, Versicherung oder Bausparkasse bekommen würden.
Schließen Sie über uns eine Finanzierung ab, erhalten wir von den Anbietern eine Provision. Diese Provision wird von ihrem Beitrag abgezogen, ohne dass Sie mehr zahlen müssen. Schließen Sie einen Vertrag bei dem Anbieter direkt ab, kann er diesen Provisionsanteil für sich behalten. Aber so haben Sie die Möglichkeit, auf unsere neutrale Beratung zurückzugreifen. Direkte Anbieter sind oft voreingenommen und wollen Ihnen selbstverständlich ihre eigenen Angebote verkaufen.

Das umfasst unsere Beratung

Wir sind spezialisiert auf dem Gebiet der Immobilienfinanzierung für Beamte und Angestellte. Denn in der Regel bekommen beide Berufsgruppen schon mit einem niedrigen Eigenkapital Finanzierungsangebote. Bei Beamten beträgt das Eigenkapital circa 20 %, bei Angestellten sind es circa 30 %.
Selbstständige haben es hingegen schwieriger. Eine Finanzierung ist generell meist nur über die Hausbank möglich. Eine Ausnahme gibt es für Selbstständige, die sich eine Finanzierung gemeinsam mit einem Beamten oder Angestellten mit überdurchschnittlichem Einkommen meistens Ihrem Partner, wünschen.
Wir kennen uns in vielen Bereichen aus. Dabei hat unser Service einen ganzheitlichen Ansatz:
Baufinanzierung auch mit wenig Eigenkapital
Individuelle Immobilienfinanzierungsberatung
Neubaufinanzierung
Umschulden von Immobiliendarlehen
Finanzierung von Vermietobjekten / Renditeobjekten / Kapitalanlageimmobilien
Finanzberatung
Baugeld-Beratung
Risikoabsicherung
Tilgungsplanung
Prolongationen
Refinanzierungen
Anschlussfinanzierungen
Fördermittel
und vieles mehr
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Unsere Vorgehensweise für Ihre optimale Finanzierung

Um für Sie den besten Finanzierungsplan zu entwerfen, beinhaltet unsere Vorgehensweise drei einfache Schritte:
Wir nehmen Ihre Daten im Erstgespräch auf und übernehmen Ihren Auftrag
Im zweiten Schritt holen wir uns Angebote von Versicherern, Bausparkassen und Banken sowie Fördermittel (KFW und Landesmittel) ein
Anschließend stellen wir Ihnen alle interessanten Modelle vor, erklären Ihnen die Details und beantragen auf Ihren Wunsch ein Darlehen
Wir können Konditionen für eine Überbrückungsfinanzierung, Vollfinanzierung und einem Forwarddarlehen bei all unseren Partnern für Sie einholen. Unsere Partner sind unter anderem:
Allianz
Alte Leipziger
APO – Ärzt und Apothekerbank
BBBank
BHW
BW Bank
Commerzbank
Deutsche Bank
DSL
Hanseatic Bank
ING Diba
Interhyp
KFW
L-Bank
MHyp
PSD Bank
Postbank
Raiffeisen
Spardabank
Sparkasse (verschiedene)
VR-Bank (verschiedene)
und viele mehr

Wie viel müssen Sie für die unabhängige Beratung bezahlen?

Für das unverbindliche Erstgespräch gilt bei uns eine günstige Erstberatungspauschale. In diesem ersten Gespräch klären wir mit Ihnen alle wichtigen Informationen zu den Themen Finanzierung und Kredite. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achtgeben müssen und welche günstigen Anbieter es gibt. Unsere Empfehlung können Sie sich auf eigene Faust im Detail anschauen oder Sie kommen in weitere Beratungsgespräche, die für Sie kostenlos sind.

Die Vorbereitung auf ein individuelles Gespräch zur Baufinanzierung

Damit das Beratungsgespräch zur Immobilienfinanzierung aufschlussreich wird, sollten Sie sich gut auf diesen Termin vorbereiten. Egal mit wem Sie am Ende sprechen, ob wir das als Ihr unabhängiger Berater sind oder ob es ein anderer Finanzierungsberater sein wird, einige Informationen werden für die Angebotseinholung von Ihnen benötigt. So sollten Sie die letzten drei Gehaltsabrechnungen der Kreditnehmer bereithalten sowie eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung für einen beispielhaften Monat, wie Sie ihn in der Regel erleben.
Darüber hinaus werden alle Informationen bezüglich Ihres Eigenkapitals benötigt und das Exposé sowie Informationen über das Objekt, das Sie kaufen möchten. Machen Sie sich ebenfalls Gedanken zu Fragen, die Ihnen noch nicht beantwortet wurden. Diese können Sie im Beratungsgespräch klären.

Individuelles Erstberatungsgespräch zur Immobilienfinanzierung vereinbaren

Haben Sie jetzt Interesse an einem individuellen Erstberatungsgespräch zu Ihrer Immobilienfinanzierung? Melden Sie sich bei uns und wir klären Sie bezüglich Ihrer Finanzierungsoptionen auf. Gemeinsam finden wir einen Finanzierungsplan für Ihre Traumimmobilie, der Ihren Vorstellungen entspricht. Dank unserer Spezialisierung tuen sich einige Vorteile auf, von denen Sie in unserer Beratung profitieren können. Fragen Sie nun einen Termin an!